Cuide bem de suas finanças

Conrado Navarro - Consultor financeiro e administrador do Dinheirama

1. A que se deve seu sucesso financeiro aos 30 anos? É comum as pessoas acharem que meu sucesso financeiro, aos 30 anos, veio da noite para o dia e eu sempre brinco que esse "da noite para o dia" levou pelo menos 13 anos. Aos 17, tentei iniciar um negócio que não deu certo. Aos 19, tentei novamente e fracassei. Aos 20, de novo. Desde essa época, procuro investir e poupar, bem como manter a chama empreendedora acesa. Depois de tantos fracassos e muita persistência, finalmente me tornei um empresário de sucesso em diferentes ramos, com diferentes sócios. Ao dar o correto valor ao dinheiro neste processo, investi e multipliquei meu patrimônio sempre mantendo um padrão de vida simples e sustentável, dando mais valor ao meu tempo e à minha família, do que às posses ou bens. Deu certo, e hoje procuro repassar essa mensagem.

2. Quando despertou em você o interesse por finanças? E por qual motivo? Eu tive três experiências frustrantes, enquanto empreendedor, sendo obrigado a abrir mão dos negócios e fechar empresas por erros de gestão e administração. Isso gerou reflexos na vida pessoal, que só foram solucionados e ultrapassados com o apoio da educação financeira, do orçamento familiar e da importante decisão de investir e planejar o futuro. Entendi, depois de algum tempo, que educação financeira não significa ter ou usar a melhor planilha, mas uma questão de cidadania.

3. A que se devem os prêmios conquistados por você? Como é ser considerado um guru financeiro? Os prêmios são um reconhecimento da comunidade, dos leitores, de especialistas e do trabalho que realizo com tanta paixão: disseminar a educação financeira. Fico feliz com o retorno tão positivo, mas confesso que não trabalho pensando nisso. Ser um líder reconhecido na área é uma consequência de fazer o que gosto e da dedicação ao trabalho, não um objetivo pessoal.

4. Por que a educação financeira é para você o ponto de partida para um país mais justo? Porque as pessoas precisam entender que aceitar pagar tão caro em determinados produtos e também conviver juros tão elevados é uma decisão muito perigosa para a própria vida e para o futuro de seus entes queridos. A educação financeira ajuda a entender a dinâmica do sistema financeiro atual e, com isso, oferece saídas para lidar com um padrão de vida sustentável e com a construção de um futuro melhor. Valorizar o dinheiro é também saber respeitá-lo, e isso significa que precisamos exercer nossa cidadania de forma plena em negociações e compras. Quando defendo um país mais justo, quero dizer que vislumbro um país também mais honesto, sem corrupção, com impostos e juros em níveis civilizados. O desafio é enorme, mas eu acredito nisso. Aprendo muito mais com os leitores do que eles imaginam, e serei sempre grato por essa oportunidade. Cada prêmio só existe e faz sentido porque fui capaz de mexer/mudar com o rumo de uma vida, e isso em si é o maior retorno que eu posso obter. Sou muito feliz por ter a oportunidade de exercer esse papel e procuro honrá-lo com trabalho sério, dedicação e carinho.

5. Defina saúde e doença financeira. Saúde financeira é estar de bem com o próprio dinheiro, ser capaz de tomar decisões financeiras com bom senso e inteligência, sem prejudicar o orçamento e a própria família. Doença financeira é o momento em que o dinheiro passa a ser sinônimo de preocupação, ansiedade e problema. Se o dinheiro gera angústia e culpa, é porque ele está deixando a pessoa doente.

6. O que é e qual a importância do conceito zero-dez-dez para as pessoas? O conceito zero-dez-dez descrito em meu livro Dinheiro é um Santo Remédio (Editora Gente) é bem simples e objetivo: zero endividamento, dez meses de receitas em uma aplicação a ser usada como reserva de emergências e dez por cento da renda poupada e investida todo mês. É o método seguido pelas pessoas bem-sucedidas financeiramente e que desejam ter paz na sua relação com o dinheiro. Agir assim é importante porque garante que o padrão de vida não será desfeito caso haja emergências e que o futuro está resguardado porque está sendo construído hoje. E dívidas, vamos concordar, tiram o sono de todo mundo, certo? Melhor não tê-las.

7. Em sua opinião, é possível educar as crianças também financeiramente? Qual é o melhor caminho e por quê? Eu sempre respondo a essa pergunta de uma forma direta e polêmica: se você quer que seus filhos sejam financeiramente educados e responsáveis, ame sua família de verdade e faça exatamente o que você quer que eles façam. Ou seja, dê o exemplo agindo de forma responsável, controlada, inteligente e planejada. Cresci ouvindo minha avó dizer que "as palavras ensinam, mas só o exemplo arrasta". Lembre-se: educação financeira é cidadania, e cidadania é fazer o que é certo porque é certo. Simples assim.

8. Como a família deve tratar o assunto em casa? Com naturalidade. Falar sobre dinheiro precisa ser uma atividade comum, natural, sem qualquer conotação mística ou segundas intenções. O melhor jeito de fazer isso é combinar uma data todo mês para discutir o orçamento familiar e enumerar regras, responsabilidades e deveres de cada um em relação ao cuidado com o patrimônio de todos. É preciso definir também objetivos claros, sempre associados com prioridades ainda mais cristalinas. E a partir daí, detalhar passos a serem cumpridos para suas conquistas. Quando o dinheiro ajuda a realizar um sonho, seu valor é resgatado e isso torna as coisas mais fáceis no dia a dia familiar.

9. Por que muitas pessoas tratam o assunto finanças como um tabu? Somos seres bastante instintivos e primitivos quanto ao processo de tomada de decisões. Nossas escolhas são basicamente feitas com base na emoção, portanto gastar dinheiro acaba sendo mais gostoso que guardar dinheiro. Assim, toda conversa que envolve a necessidade de enfrentar essa lógica enfrentará resistências. Além disso, há o aspecto econômico do país, que tem no Plano Real sua única tentativa bem-sucedida de moeda estável e que permite planejamento financeiro de qualquer tipo. Para que a cultura do planejamento se instale, ainda demorará um bocado.

10. Quais as saídas para quem já está endividado? Tem conselhos, dicas e sugestões? Quais? A primeira coisa a ser feita é admitir que o responsável por tantos problemas é você mesmo. Pode parecer estranho, mas toda ajuda só faz sentido quando a ajuda é pedida por quem realmente precisa. Reconhecer o problema é o aspecto que tira as pessoas da inércia. Os próximos passos devem ser objetivos, claros, como levantar as dívidas contraídas, seu montante total, juros e credores. E então a renegociação e adequação do orçamento são as saídas possíveis.